Haus Finanzierung
Wie Sie Ihr Haus sinnvoll finanzieren

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Wegweiser Über Ihre Haus Finanzierung sollten Sie sich wirklich intensiv Gedanken machen. Rechtzeitig nämlich. Und auch darüber, welche Eigenmittel Sie für die Finanzierung verwenden möchten. Oder können. Umso besser, dass Sie auf Ihrer Suche nach Informationen darüber, hier gelandet sind.

Da Sie Ihr Haus finanzieren möchten, werden Sie vermutlich nicht über ausreichend Eigenkapital verfügen. Logisch. Dabei wird allerdings auch oft übersehen, dass für die Haus Finanzierung nicht nur Bargeld oder Geldvermögen herangezogen werden muss.

Prüfen Sie daher gewissenhaft, über welche Vermögenswerte Sie tatsächlich verfügen. Dadurch wird sich Ihre monatliche Kreditrate reduzieren und die Hypothek auf Ihr neues Haus fällt damit ebenfalls niedriger aus.

Also: Es geht ausschließlich um Ihr Geld.

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Welche Eigenmittel sind geeignet?

Die wertvollsten Eigenmittel sind natürlich Bargeldreserven. Wobei damit natürlich auch Sparguthaben gemeint sind. Das ist aber noch lange nicht alles...

Vorhandenes Bargeldvermögen rediziert damit naturgemäß Ihren Kreditbedarf und damit vor allem auch Ihre monatliche Kreditrate. Abhängig von Ihrer gewählten Finanzierungsform können aber auch andere Vermögenswerte zur Besicherung Ihres Haus Kredits herangezogen werden.

Das können zum Beispiel sein:

  • Lebensversicherungen oder
  • Rückkaufwerte von Lebensversicherungen
  • Termingelder
  • Bausparguthaben
  • Guthaben Girokonto
  • Wertpapiere (z.B. Aktien oder Fonds)
  • Gold, Goldmünzen
  • Edelsteine
  • Arbeitgeberdarlehen
  • Grundbesitz
  • Immobilien

Und zusätzlich werden von finanzierenden Banken unter Umständen auch

  • Eigenleistungen ...

... in eher geringem Umfang als Eigenmittel angerechnet. "Wertvoller" werden diese Eigenleistungen, wenn Sie ein professioneller Handwerker sind und einzelne ganze Bauetappen tatsächlich in Eigenregie erledigen können. Beispielsweise wenn Ihr erlernter Beruf Elektriker, Heizungsfachmann, Dachdecker oder dergleichen ist.

In den seltensten Fällen macht es übrigens Sinn, derartige Vermögenswerte voreilig zu Bargeld zu machen. Die Rückkaufwerte sind in der Regel kein gutes Geschäft für Sie.

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Setzen Sie diese aber zur Kreditbesicherung ein, kann das schon mehr Sinn machen. Dadurch halten Sie entweder die im Grundbuch eingetragene Hypothek niedriger oder Sie nutzen derartige Geldwerte dazu, diese als Tilgungsträger für einen endfälligen Kredit heranzuziehen.

Was ein endfälliger Kredit ist?

Sie nehmen angenommen ein Darlehehn über 200.000,-- EUR auf. Laufzeit 25 Jahre.

Während dieser Laufzeit zahlen Sie aber lediglich die Zinsen für diesen Geldbetrag. Parallel dazu sparen Sie mit einem sogenannten Tilgungsträger monatlich Vermögen an. Und zwar soviel, dass Sie in 25 Jahren soviel angespart haben, um das gesamte Darlehen zurückzahlen zu können.

Wozu das ganze? Wenn sich der Tilgungsträger (z.B. Lebensversicherungen, Sparpläne, Aktien oder dergleichen) überdurchschnittlich gut entwickelt, besteht die Möglichkeit, dass Sie nach beispielsweise 25 Jahren wesentlich mehr angespart haben, als Sie für die Rückzahlung des Darlehens brauchen.

Die Differenz gehört dann Ihnen. Oder Sie haben Ihr Ansparziel sogar schon einige Jahre früher erreicht.

Ich höre Sie jetzt schon förmlich sagen: "Schön. Aber was ist, wenn ...?"

Sie haben natürlich Recht. Der Tilgungsträger kann sich - wie dies beispielsweise in den letzten Jahren bei den meisten Lebensversicherungen der Fall war - auch schlechter entwickeln. Obwohl schon bei Laufzeitbeginn das Ansparziel ohnehin deutlich höher der Kreditbetrag ngesetzt wird, besteht hier natürlich ein erhöhtes Risiko...

Wie auch immer: Die richtigen Entscheidungen werden Sie erst nach einem Vergleich der verschiedenen Finanzierungsmöglichkeiten treffen können. Lassen Sie daher jedenfalls einen kostenlosen Online Finanzierungsvergleich durchführen. Damit sind Siedann auf der sicheren Seite.

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