Hausfinanzierung berechnen | Beispielrechnungen.
Üblicher Bankenweg & neue Gold-Strategie im Vergleich

"Um die Tragweite Ihrer Entscheidung über die Finanzierung Ihres eigenen Hauses greifbar zu machen, stelle ich hier die zwei grundlegenden Strategien für den Einsatz von 100.000 Euro Eigenkapital direkt gegeneinander."

Ihre zwei Möglichkeiten

Beide Wege starten mit exakt derselben Ausgangslage, führen aber zu völlig unterschiedlichen Lebensrealitäten.

• Die Ausgangslage: Beachten Sie, dass die hier angenommenen 100.000 € nur eine beispielhafte Annahme sind. Das tatsächlich eingesetzte Kapital für die Vermehrung Ihres Eigenkapitals kann natürlich Ihren individuellen Anforderungen angepasst werden.

• Die Flexibilität: Bei dem hier vorgestellten Goldkauf-Modell gibt es im Wesentlichen kein Mindestkapital, um von den ausgezahlten Rabatt-Gutschriften zu profitieren. Das System kann bereits ab 1 Gramm Gold – beispielsweise für Ihre persönliche Praxis-Probe – genutzt werden.

Bauen mit Bankkredit

Bei dieser beispielhaften Annahme gehe ich davon aus, dass Sie Ihre 20 % Eigenkapital (100.000 Euro) wie bisher üblich auf traditionelle Weise nutzen. Sie gehen zur Bank, um Ihr Traumhaus für z. B. 500.000 bis 600.000 Euro zu finanzieren.

Das bedeutet in der Realität:

• Hohe Restschuld: Trotz Ihrer beachtlichen 100.000 Euro Eigenleistung müssen Sie immer noch 80 % der Summe (400.000 Euro) als Kredit aufnehmen.

• Erdrückende Monatsrate: Bei einer üblichen Laufzeit von 25 Jahren zahlen Sie Monat für Monat rund 2.000 Euro an die Bank ab.

• Masse an Zinsen: Über die gesamte Laufzeit schenken Sie der Bank alleine an Zinsen und Gebühren geschätzte 200.000 Euro extra.

• Alleiniges Baurisiko: Unvorhergesehene Teuerungen beim Baumaterial, zeitraubende Bauzeitverzögerungen oder ärgerliche Baumängel tragen Sie ganz allein als zusätzliche finanzielle Last.

Das Ergebnis: Sie tragen ein Vierteljahrhundert lang das volle Zins- und Abzahlungsrisiko – und das Haus gehört Ihnen je nach Alter möglicherweise erst im Ruhestand wirklich ganz.

Beispielrechnung & Tilgungsverlauf:
Der Kreditverlauf über 25 Jahre im Detail

Tilgungsverlauf im Überblick (Sollzins ca. 3,5 % p.a. / 2.000 € Monatsrate)

Der genaue Tilgungsverlauf zeigt, wie langsam die Restschuld in den ersten Jahren trotz hoher Monatsraten sinkt und wie stark die Zinslast das Eigenkapital entwertet. (Detaillierte Aufschlüsselung folgt im Berechnungsmodul)

Die 3 wichtigsten Punkte auf einen Blick

"Echte finanzielle Unabhängigkeit entsteht nicht, wenn Ihr hart verdientes oder erspartes Geld untätig auf Ihrem Konto liegt. Sie entsteht, wenn ein einmal eingesetzter Betrag kontinuierlich reale Werte schafft."

Goldkauf mit Rabatt

"Von 100.000 € zur ersten Million in nur 5 Jahren."

Beispielrechnung mit Goldpreisanstieg 0 %

In diesem Fall gehe ich von einer extrem vorsichtigen Annahme aus: Der Goldpreis verändert sich über die gesamten Zyklen hinweg um kein einziges Prozent. Selbst in diesem theoretischen Null-Szenario arbeitet das von mir empfohlene Goldkauf-Modell verlässlich für Sie:

• Unabhängig vom Markt: Der monatliche Vorteil resultiert rein aus dem Rabatt beim Warenkauf, nicht aus Spekulation.
• Echte Substanz: Sie tauschen Geld vom Konto Schritt für Schritt in physisches Eigentum ein.
• Stetiger Zuwachs: Ihr Vermögen baut sich systematisch auf – ohne dass der Markt steigen muss.

Annahmen für Beispielrechnung Variante 01

• Verwendungszweck: Aufbau von Vermögen (Z. B. Eigenkapital für Hausbau- oder Hauskauf)
• Lieferzeit-Modell: Sofortlieferung (innerhalb von 9 Wochen)
• Rabatt: 8 % Nachlass auf den Kaufpreis 

• Neukauf alle 2 Monate mit 8 % Nachlass auf den Kaufpreis: JA (Individuelle Einstellung über Backoffice)
• Gutschrift Rabatte auf Verrechnungskonto: JA (für Nachkauf)
• Auszahlung Rabatte auf Bankkonto: NEIN (monatliche Änderung auf JA möglich)

• Vorhandene Eigenmittel: 100.000 €
• Veränderung Goldkurs in jeweils 1 Jahr: 0 % (Gleichbleibender Goldpreis)
• Angenommene Goldpreisentwicklung: Sehr konservativ  

Berechnung der Ergebnisse nach Jahren

Hier nun eine unverbindliche Simulation zur Veranschaulichung des Goldkauf-Systems. Damit sehen Sie, wie sich ein mit dem hier präsentierten Lieferzeit-Modell Ihr einmalig in Gold getauschtes Startkapital (Goldpreis gerundet) aufgrund der vertraglich festgelegten Laufzeit und unter den angenommenen Voraussetzungen über bestimmte Zeiträume entwickeln kann.

Um die Übersicht zu wahren füge ich an dieser Stelle der Einfachheit halber Bilder einer von mir selbst entwickelten Excel-Datei ein. Damit kann ich bei Bedarf jede beliebige Simulation mit individuell angenommen Werten zeigen. Ausgangspunkt bei den folgenden Bildern sind die oben angeführten Annahmen.

Ergebnisse Variante 01 für 12 Jahre in Bildern 

Die folgenden Bilder zeigen eine unverbindliche Modellrechnung zur Veranschaulichung des Ablaufs über 12 Jahre. Sie setzt voraus, dass die Konditionen über die gesamte Laufzeit unverändert fortbestehen. 

Eine "Vorwarnung": Die Ergebnisse werden wahrscheinlich auch bei Ihnen zuerst einmal ungläubiges Staunen hervorrufen. Ich darf Ihnen an dieser Stelle aber versichern, dass es sich dabei nur um reine Mathematik handelt.

"Nun zeige ich Ihnen die Entwicklung bei einem moderat angenommenen Anstieg des Goldpreises von durchschnittlich 10 % pro Jahr. Hier greift der doppelte Effekt aus dem Rabatt-Vorteil und der Wertsteigerung des Edelmetalls."

Beispielrechnung mit Goldpreisanstieg + 10 % pro Jahr

Annahmen für Beispielrechnung Variante 02

• Verwendungszweck: Aufbau von Vermögen (Z. B. Eigenkapital für Hausbau- oder Hauskauf)
• Lieferzeit-Modell: Sofortlieferung (innerhalb von 9 Wochen)
• Rabatt: 8 % Nachlass auf den Kaufpreis 

• Neukauf alle 2 Monate mit 8 % Nachlass auf den Kaufpreis: JA (Individuelle Einstellung über Backoffice)
• Gutschrift Rabatte auf Verrechnungskonto: JA (für Nachkauf)
• Auszahlung Rabatte auf Bankkonto: NEIN (monatliche Änderung auf JA möglich)

• Vorhandene Eigenmittel: 100.000 €
• Veränderung Goldkurs in jeweils 1 Jahr: + 10 %
• Angenommene Goldpreisentwicklung: Moderat  

Ergebnisse Variante 02 für 12 Jahre in Bildern 

Ein Blick auf die Realität des Goldmarktes

Zur Einordnung dieser konservativen 10 % lohnt sich ein Blick auf die Entwicklung der letzten Jahre: In der jüngeren Vergangenheit verzeichnete der Goldpreis Wertsteigerungen von rund 30 % pro Jahr. (Zur historischen Goldpreisentwicklung)

Die Modellrechnung mit 10 % ist also bewusst zurückhaltend angesetzt, um Ihnen ein solides und nüchternes Fundament zu zeigen – ganz ohne unrealistische Versprechungen.