Die optimale Hausbau-Finanzierung und was Sie alles tun müssen, um diese auch zu bekommen

BAUPFUSCH kann jeden Bauherrn treffen, die meisten werden früher oder später auch tatsächlich zum Opfer und nur die wenigsten hätten am Anfang ihres Weges zum eigenen Haus jemals gedacht, dass eine der häufigsten Ursachen für Mängel am Bau ausgerechnet eine mangelhafte Hausbau-Finanzierung sein könnte - eine Baufinanzierung, die oft nur eine Rohbaufinanzierung ist...

Wenn während der Bauabwicklung die Geldmittel knapp werden, weil die Finanzierung hinten und vorne nicht ausreichend war, muss jedenfalls überall gespart werden. Viele Bauherren versuchen dann mit Eigenleistungen zu  "retten", was noch zu retten ist - oder mit "Billig-Firmen".

Auf Qualität und die fachlich richtige Ausführung der einzelnen Bauleistungen kann dann allerdings auch bei bestem Willen nicht mehr geachtet werden. Hauptsache, es geht irgendwie weiter - und das Unglück nimmt dann unweigerlich seinen Lauf.

Wie das dann endet, wenn eine Baufinanzierung, die eigentlich für die Finanzierung des kompletten bezugsfertigen Hauses gedacht war, im schlimmsten Fall aber nur für den Rohbau gereicht hat, kann in einer der immer populärer werdenden Baupfusch-Sendungen im TV erste Reihe fußfrei bestaunt werden.

Als angehender Bauherr wissen Sie mit Sicherheit, wovon hier die Rede ist und wahrscheinlich haben auch Sie schon einmal mit mehr oder weniger großer Verwunderung die eine oder andere Baupfusch-Episode verfolgt. Auf detaillierte Ausführungen über den Inhalt solcher Dokus wird daher hier verzichtet.

Erfahren Sie hier, welche Vorteile eine alles umfassende Projektfinanzierung für Sie haben wird und wie Sie Schritt für Schritt eine Hausbau-Finanzierung auf die Beine stellen, auf die Sie im wahrsten Sinne des Wortes bauen können.

Lesen, BEVOR Sie sich um Ihre Hausbau-Finanzierung kümmern...

Wenn es um die Finanzierung des geplanten Hausbau-Projektes geht, steht bei den meisten Bauherrn fast immer nur die Höhe des benötigten Kredits im Vordergrund. Nach der Entscheidung, ein eigenes Haus haben zu wollen, wird daher vor allem versucht, den Finanzierungsbedarf so gering wie nur irgendwie möglich zu halten - und im ersten Moment scheint das auch tatsächlich vernünftig zu sein.

• Einerseits ist das Vertrauen in die Banken bei den Bürgern ohnehin nicht wirklich berauschend und schon alleine deshalb ziehen es viele vor, nur das von der Bank zu "nehmen", was halt unbedingt nötig ist.

• Auf der anderen Seite bedeutet eine Hausbau-Finanzierung in einem geringeren Umfang auch einen kürzen Rückzahlungszeitraum, was ja eigentlich auch nur von Vorteil für den privaten Kreditnehmer sein kann.

Sehr viele angehende Hausbesitzer sind darüber hinaus oft auch der felsenfesten Überzeugung, dass sich alles ohnehin schon irgendwie "ausgehen" wird.

• Durch mehr oder weniger umfangreiche Eigenleistungen.
• Durch eine eventuell mögliche Nachbarschaftshilfe.
• Durch das Einplanen von in Zukunft zu erwartenden Sonderzahlungen oder wodurch auch immer.

ABER: Die einzige Möglichkeit, Ihr Hausbauprojekt von Beginn an in jeder Hinsicht problemlos, zügig und professionell abzuwickeln, ist eine alles umfassende Projektfinanzierung. Das bedeutet, dass nicht nur das Haus selbst, sondern auch alles, was sonst noch dazu gehört, in der kompletten Hausbau-Finanzierung enthalten sein muss:

• Wenn nötig, die Grundstückskosten
• Sämtliche Nebenkosten für alle Bauphasen
• Zumindest die wichtigsten Außenanlagen
• Terrassen und zumindest Vorbereitung für Poolanlagen
• Sträucher, Hecken und Zäune
• Nebengebäude, Garagen, Carports,
• Einrichtungswünsche oder was auch immer

Den konkreten Bedarf und die Bedürfnisse aller zukünftigen Bewohner haben Sie bereits im ersten großen Schritt Traumhaus und Haustyp auswählen ermittelt. Jetzt geht es darum, alles sicher zu finanzieren. Wenn Sie ein eigenes Haus bauen wollen, müssen Sie jedenfalls immer davon ausgehen, dass Sie sich schlussendlich das gesamte Bauvorhaben ohne Wenn und Aber mit allem Drum und Dran leisten können müssen.

• Alles andere wäre schlicht und einfach nicht klug, nicht wirklich verantwortungsbewusst und möglicherweise sogar fahrlässig.

Diesen in keiner Hinsicht empfehlenswerten Weg "Bauen auf Raten" schlagen nur Leute ein, die das Hausbauen als Lebenswerk betrachten, ihr Leben lang immer nur für den nächsten Bauabschnitt sparen und dafür - aus welchen Gründen auch immer - auf alles andere verzichten wollen. Welchen Weg SIE einschlagen möchten, können nur Sie entscheiden - am besten rechtzeitig...

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Bauen Sie bei der Hausbau-Finanzierung auf die besten unabhängigen Baufinanzierungs-Berater

Wenn Sie sich schon selbst auf die Suche nach Bau- oder Immobilienfinanzierern gemacht haben, wird ihnen nicht entgangen sein, dass es neben den mehr oder weniger bekannten Bankinstituten, die selbst als Kredit-Anbieter auftreten, vor allem im Internet auch sehr viele Online-Kredit-Vermittler und Finanzierungs-Berater gibt. Alle zusammen haben dabei ein gemeinsames Ziel: Ihnen einen Kredit einer Bank zu vermitteln.

• Der Kredit kommt also in jedem Fall von einer Bank - und nicht von einem Vermittler oder Berater.
  
  
• Die Entscheidung, Ihnen einen Kredit zu diesen oder jenen Konditionen zu gewähren, wird daher ebenfalls immer nur von der jeweiligen Bank getroffen - und nicht von einem Vermittler oder Berater.

Trotzdem sind Kreditvermittler und Finanzierungsberater unverzichtbare Partner auf Ihrem Weg zur optimalen Hausbau-Finanzierung. Über diese Kreditvermittler und Baufinanzierungsberater bekommen Sie nämlich in der Regel viel günstigere Kredite (***) und Baufinanzierungen - günstiger, als wenn Sie selbst bei Ihrer Hausbank oder einer beliebigen anderen Bank um eine Finanzierung anfragen würden.

Das Problem...

Als privater Bauherr haben Sie kaum eine Möglichkeit, die guten Anbieter, Vermittler und Berater von den weniger guten zu trennen - wie auch, wenn durchwegs jeder von sich behauptet, der Beste zu sein...

Die Lösung...

Vertrauen und bauen Sie im wahrsten Sinne des Wortes schlicht und einfach immer nur auf den wirklich besten Baufinanzierer - und das wird Ihnen hier ganz leicht gemacht:

• Alle Finanzierungs- und Beratungshilfen, die Ihnen auf dieser Seite als völlig kostenlose und unverbindliche Serviceleistung zur Verfügung gestellt werden, stammen nämlich von unserem Website-Partner - dem tatsächlich besten Baufinanzierer Deutschlands. Und das sind nur leere Worte...

*** Lassen Sie sich nicht von niedrigen Zinsen oder Fast-Null-Zinsen täuschen - früher oder später kommen mit Sicherheit wieder andere Zins-Zeiten. Eher früher als später. Außerdem hängen die tatsächlichen Zinsen und Zins-Aufschläge sowie die diversen Gebühren immer von IHRER Bonität ab - entsprechenden Spielraum gibt es daher auch bei einer Baufinanzierung IMMER.

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Schritt 01 - Berechnen, wie viel Geld Sie monatlich für die Baufinanzierung aufbringen können

Erledigen Sie diesen ersten Schritt auf dem Weg zur optimalen Hausbau-Finanzierung in jedem Fall - auch dann, wenn Sie der Meinung sein sollten, ohnehin genau zu wissen, wie viel "Haus" Sie sich leisten können. Oft stellt sich nämlich heraus, dass die tatsächlichen monatlichen Ausgaben doch höher sind als ursprünglich angenommen.  

Ihre Aufgabe

• Legen Sie Ihre Finanzen offen und führen Sie die Einnahmen- / Ausgabenrechnung ehrlich und gewissenhaft durch. Versuchen Sie, nichts zu vergessen - durchforsten Sie im Zweifelsfall Ihre Kontoauszüge.
  

  WICHTIG!  Führen Sie die Berechnung in jedem Fall durch, BEVOR Sie sich über die aktuellen Zinsen informieren. Der beste Zinsrechner hilft Ihnen nichts, wenn Sie von falschen Annahmen ausgehen. Und wenn sich die Haushaltsrechnung bei Ihnen "ausgeht", umso besser - dann haben Sie zumindest eine Bestätigung Ihrer Annahme.

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Schritt 02 - Prüfen, ob Sie sich die mögliche monatliche Belastung auf Dauer leisten können

Diese Überprüfung ist normalerweise nicht Teil einer Finanzierung. Banken erstellen zwar intern ebenfalls ein mehr oder weniger zutreffendes Risikoprofil über Sie als Kreditnehmer, trotzdem sollten Sie davon ausgehen, dass es der Bank nicht unbedingt vorrangig darum geht, ob Sie sich den Kredit auch noch in Jahren leisten können.

• Falls Sie sich den Kredit irgendwann einmal nicht mehr leisten können, hat die Bank ja in jedem Fall Ihr Haus als Sicherheit.

Damit Sie ein Gefühl dafür bekommen, wie "sicher" Sie die monatliche Ratenzahlung auch in Zukunft aufbringen können, empfehle ich Ihnen daher, die folgenden Fragen zu beantworten. Natürlich können Sie auf diese Weise nicht vorhersagen, was Ihre ganz persönliche Zukunft wirklich bringt. Trotzdem sollten Sie sich schon heute zumindest Gedanken darüber machen.

Ihre Aufgabe:

• Beantworten Sie NUR die Fragen, die Sie mit JA beantworten können durch Kennzeichnung der rot umrandeten JA-Felder mit einem X, einem Haken oder einer sonstigen Markierung.
  

Die gekennzeichneten rot umrandeten Felder geben Ihnen sofort Auskunft darüber, ob sich die Antwort auf Ihre Finanzierung positiv, neutral oder negativ auswirkt.     

Risikobewertung: Wie sich die mit von Ihnen mit JA beantworteten Fragen auf Ihre Baufinanzierung auswirken

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Schritt 03 - Berechnen Sie Ihren Kreditbedarf und wie hoch der Kreditbetrag höchstens sein darf

Wie hoch der Kreditbetrag für die Finanzierung Ihres gesamten Hausbau-Projektes höchstens sein darf,  hängt vor allem von 2 Faktoren ab: Von Ihren Eigenmitteln und von Ihrem Familieneinkommen. Dazu folgende Faustregel:

1. Ihr Eigenmittelanteil sollte mindestens 25% betragen.
2. Für Ihre Kreditrate sollten Sie maximal 1 Drittel Ihres Familieneinkommens aufwenden.

Damit Sie berechnen können, wie viel Kredit Sie beantragen dürfen, müssen Sie zuerst aber noch wissen, wie viel Ihr gesamtes Bauprojekt insgesamt kosten darf - also nicht kosten wird, sondern kosten darf.

Ihre Aufgabe:

• Führen Sie daher eine überschlagsmäßige Berechnung durch - und zwar auch dann, wenn Sie Ihre maximal möglichen Gesamtkosten schon kennen. Damit wird Ihre eigene Einschätzung entweder bestätigt oder Sie wissen dann, was Sie sich persönlich leisten dürfen.

Das hier angeführte Berechnungsbeispiel ist lediglich ein unverbindliches Zahlenbeispiel zu Ihrer besseren Orientierung. Ersetzen Sie die beispielhaften Annahmen mit Ihren eigenen  Zahlenwerten.

Mit diesen Basisdaten bzw. mit IHREN Beträgen können Sie nun ganz einfach Ihre finanziellen Möglichkeiten berechnen.

Maximal mögliche Gesamt-Projektkosten

*** Erkundigen Sie sich bei den zuständigen Stellen, mit welcher Förderung für Ihren Hausbau Sie rechnen können. Beachten Sie, dass die Höhe der Förderung in jedem Fall vom gewählten Gebäude-Energiestandard abhängig ist - je niedriger der Heizwärmebedarf, desto besser.

Kreditbedarf berechnen

Sie müssen nun die Gegenprobe machen. Das heißt, Sie müssen prüfen, ob Sie den errechneten Kreditbedarf mit einem Drittel Ihres Familieneinkommens finanzieren können.

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Schritt 04 - Berechnen Sie, ob Sie den Kreditbetrag mit 1/3 Ihres Einkommens finanzieren können

Verwenden Sie zur Berechnung den hier unten zur Verfügung gestellten Volltilgungsrechner und berechnen Sie zuerst einmal überschlagsmäßig, wie hoch Ihre monatliche Belastung bei einer Kreditlaufzeit von 30 Jahren sein wird. Wenn Sie schon älter sind oder früher mit der Rückzahlung des Kredits fertig sein wollen, passen Sie die Laufzeit einfach Ihren persönlichen Verhältnissen an.

Ihre Aufgabe:

Geben Sie in den Volltilgungsrechner als "Eckdaten des Darlehens" Ihre bisher ermittelten Daten bzw. Zahlenwerte ein und berechnen Sie damit die Kredit- bzw. Darlehensrate. Folgen Sie dazu der ANLEITUNG unterhalb des Rechners und werten Sie das Ergebnis der Berechnung aus:

• Prüfen Sie, ob die berechnete Kreditrate niedriger oder höher als ein Drittel Ihres Familieneinkommens ist - wenn diese niedriger ist, können Sie den Kredit finanzieren.

• Wenn die Kreditrate höher ist als 1/3 Ihres Familieneinkommens ist, reduzieren Sie den Darlehensbetrag nach Ihren persönlichen Bedürfnissen so lange, bis die monatliche Darlehensrate einem Drittel Ihres Familieneinkommens entspricht.

 ANLEITUNG: 

Geben Sie in den Volltilgungsrechner die "Eckdaten des Darlehens" wie folgt ein:

• Darlehensbetrag: Ihr errechneter Kreditbedarf (z.B. 240.000,--).
• Auszahlungsdatum: Beliebiges Datum in nächster Zeit. (z.B. 01.09.2017)
• Häufigkeit der Rückzahlung: monatlich
• Gebundener Sollzinssatz: z.B. 3,0%
• Vollständige Rückzahlung bis: Geben Sie hier z.B: genau 30 Jahre nach dem Auszahlungsdatum ein. (z.B. 01.09.2047)
• Sondertilgung: Nein

Wenn alles wunschgemäß eingegeben ist, klicken Sie auf Berechnen. Die eingegebenen Daten können Sie später immer noch Ihrem persönlichen Bedarf anpassen.

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Schritt 05 - Berechnen Sie, wie hoch die reinen Baukosten für das Haus höchstens sein dürfen

Sie haben bis jetzt berechnet, wie viel Ihr Bauprojekt insgesamt höchstens kosten darf, Sie kennen Ihren Kreditbedarf und Sie wissen, ob Sie sich die Projektfinanzierung auch leisten können Das ist schon ein ganze Menge. ABER...

• Sie wissen jetzt noch nicht, wie hoch die reinen Hausbau-Kosten sein dürfen. Sie wissen also nicht, wie viel NUR Ihr Haus alleine kosten darf. Das ist jener Betrag, den Sie für ein bezugsfertiges und damit bewohnbares Haus an den Baumeister, Bauträger, Fertighausanbieter oder Totalunternehmer maximal bezahlen dürfen.

Damit Sie auch wissen, wie viel das Haus selbst maximal kosten darf, müssen daher von den Gesamt-Projektkosten noch alle jene Kosten abgezogen werden, die nicht das Haus selbst betreffen.

Ihre Aufgabe

• Berechnen Sie die reinen Baukosten bzw. Hausbau-Kosten für den Bau Ihres geplanten Hauses - berechnen Sie also, wie viel Ihr Haus alleine höchstens kosten darf.

Diese Berechnungs-Vorlage ist in der PDF-Arbeitshilfe enthalten, die Sie bereits in Schritt 03 im Zuge der Berechnung des Kreditbedarfs heruntergeladen haben. Haben Sie?

Mit diesem Ergebnis haben Sie nun alle wichtigen Informationen, die Sie benötigen, um Ihre konkrete Kreditanfrage zu stellen und vor allem, um vergleichbare Baufinanzierungs-Angebote einzuholen.

Wie geht es jetzt weiter?

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Vorbereiten. Vergleichen. Entscheiden. Ihre wichtigsten Schritte zur optimalen Finanzierung

Die nächsten Schritte auf Ihrem Weg zur optimalen Projekt- und Hausbau-Finanzierung sind mit Sicherheit die entscheidendsten überhaupt. Jetzt gilt es nämlich, verschiedene Finanzierungsangebote von mehreren Banken einzuholen, auch mit Ihrer Hausbank zu sprechen und schlussendlich müssen Sie sich endgültig für IHREN Baufinanzierungs-Partner entscheiden.

Wie Sie die besten Vergleichsangebote bekommen, welche Unterlagen Sie für Ihre Kreditanfragen vorbereiten müssen und wie das Gespräch mit dem Bankmitarbeiter ganz konkret ablaufen sollte, erfahren Sie, wenn Sie diesem Link "Angebote für Ihre  Baufinanzierung vergleichen" zu einer eigenen Seite mit allen detaillierten Informationen folgen.

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Unser Baufinanzierungs-Partner für Deutschland und warum wir 'Interhyp' empfehlen

Obwohl es sehr viele Baufinanzierer gibt, die alle mehr oder weniger empfehlenswert sind, haben wir uns dazu entschieden, Ihnen schlicht und einfach den besten zu empfehlen - und das hat einen guten Grund:

Überzeugt haben uns die mehr als 100 Standorte in ganz Deutschland, wo jeder Bauherr auch eine persönliche Beratung auf hohem Niveau in Anspruch nehmen kann. Damit ist Interhyp einer der ganz wenigen Baufinanzierer, der das Beste von allem in einem einzigen Service-Angebot vereint:

• Online-Angebot mit allen nötigen Rechnern und Fachinformationen.
• Beratungs-Angebot für die persönliche, individuelle Beratung vor Ort.

Hier erste Informationen über unseren Website-Partner Interhyp...

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