BAUPFUSCH kann jeden Bauherrn treffen, die meisten werden früher oder später auch tatsächlich zum Opfer und nur die wenigsten hätten am Anfang ihres Weges zum eigenen Haus jemals gedacht, dass eine der häufigsten Ursachen für Mängel am Bau ausgerechnet eine mangelhafte Hausbau-Finanzierung sein könnte - eine Baufinanzierung, die oft nur eine Rohbaufinanzierung ist...
Wenn während der Bauabwicklung die Geldmittel knapp werden, weil die Finanzierung hinten und vorne nicht ausreichend war, muss jedenfalls überall gespart werden. Viele Bauherren versuchen dann mit Eigenleistungen zu "retten", was noch zu retten ist - oder mit "Billig-Firmen".
Auf Qualität und die fachlich richtige Ausführung der einzelnen Bauleistungen kann dann allerdings auch bei bestem Willen nicht mehr geachtet werden. Hauptsache, es geht irgendwie weiter - und das Unglück nimmt dann unweigerlich seinen Lauf.
Wie das dann endet, wenn eine Baufinanzierung, die eigentlich für die Finanzierung des kompletten bezugsfertigen Hauses gedacht war, im schlimmsten Fall aber nur für den Rohbau gereicht hat, kann in einer der immer populärer werdenden Baupfusch-Sendungen im TV erste Reihe fußfrei bestaunt werden.
Als angehender Bauherr wissen Sie mit Sicherheit, wovon hier die Rede
ist und wahrscheinlich haben auch Sie schon einmal mit mehr oder weniger großer Verwunderung die eine oder andere Baupfusch-Episode verfolgt. Auf detaillierte Ausführungen über den Inhalt solcher Dokus wird daher hier verzichtet.
Erfahren Sie hier, welche Vorteile eine alles umfassende Projektfinanzierung für Sie haben wird und wie Sie Schritt für Schritt eine Hausbau-Finanzierung auf die Beine stellen, auf die Sie im wahrsten Sinne des Wortes bauen können.
Schritte zur Bauprojekt-Finanzierung in der richtigen Reihenfolge
Weiterführende Seiten
Wenn es um die Finanzierung des geplanten Hausbau-Projektes geht, steht bei den meisten Bauherrn fast immer nur die Höhe des benötigten Kredits im Vordergrund. Nach der Entscheidung, ein eigenes Haus haben zu wollen, wird daher vor allem versucht, den Finanzierungsbedarf so gering wie nur irgendwie möglich zu halten - und im ersten Moment scheint das auch tatsächlich vernünftig zu sein.
Sehr viele angehende Hausbesitzer sind darüber hinaus oft auch der felsenfesten Überzeugung, dass sich alles ohnehin schon irgendwie "ausgehen" wird.
ABER: Die einzige Möglichkeit, Ihr Hausbauprojekt von Beginn an in jeder Hinsicht problemlos, zügig und professionell abzuwickeln, ist eine alles umfassende Projektfinanzierung. Das bedeutet, dass nicht nur das Haus selbst, sondern auch alles, was sonst noch dazu gehört, in der kompletten Hausbau-Finanzierung enthalten sein muss:
Den konkreten Bedarf und die Bedürfnisse aller zukünftigen Bewohner haben Sie bereits im ersten großen Schritt Traumhaus und Haustyp auswählen ermittelt. Jetzt geht es darum, alles sicher zu finanzieren. Wenn Sie ein eigenes Haus bauen wollen, müssen Sie jedenfalls immer davon ausgehen, dass Sie sich schlussendlich das gesamte Bauvorhaben ohne Wenn und Aber mit allem Drum und Dran leisten können müssen.
Sie werden sich Ihr Traumhaus also mit Sicherheit nicht "leichter" leisten können, wenn Sie am Anfang einmal nur einen Teil finanzieren und den Rest nach dem jeweiligen Bedarf erst später.
Diesen in keiner Hinsicht empfehlenswerten Weg "Bauen auf Raten" schlagen nur Leute ein, die das Hausbauen als Lebenswerk betrachten, ihr Leben lang immer nur für den nächsten Bauabschnitt sparen und dafür - aus welchen Gründen auch immer - auf alles andere verzichten wollen. Welchen Weg SIE einschlagen möchten, können nur Sie entscheiden - am besten rechtzeitig...
Wenn Sie sich schon selbst auf die Suche nach Bau- oder Immobilienfinanzierern gemacht haben, wird ihnen nicht entgangen sein, dass es neben den mehr oder weniger bekannten Bankinstituten, die selbst als Kredit-Anbieter auftreten, vor allem im Internet auch sehr viele Online-Kredit-Vermittler und Finanzierungs-Berater gibt. Alle zusammen haben dabei ein gemeinsames Ziel: Ihnen einen Kredit einer Bank zu vermitteln.
Trotzdem sind Kreditvermittler und Finanzierungsberater unverzichtbare Partner auf Ihrem Weg zur optimalen Hausbau-Finanzierung. Über diese Kreditvermittler und Baufinanzierungsberater bekommen Sie nämlich in der Regel viel günstigere Kredite (***) und Baufinanzierungen - günstiger, als wenn Sie selbst bei Ihrer Hausbank oder einer beliebigen anderen Bank um eine Finanzierung anfragen würden.
Als privater Bauherr haben Sie kaum eine Möglichkeit, die guten Anbieter, Vermittler und Berater von den weniger guten zu trennen - wie auch, wenn durchwegs jeder von sich behauptet, der Beste zu sein...
Vertrauen und bauen Sie im wahrsten Sinne des Wortes schlicht und einfach immer nur auf den wirklich besten Baufinanzierer - und das wird Ihnen hier ganz leicht gemacht:
Tatsache ist, dass Interhyp alleine vom renommierten Wirtschaftsmagazin €uro zum 11. Mal in Folge als "Bester Baufinanzierer" ausgezeichnet wurde.
Sie dürfen also die von uns auf dieser Infoseite zur Verfügung gestellten Links zu unserem Finanzierungs-Partner mit gutem Gewissen uneingeschränkt klicken.
*** Lassen Sie sich nicht von niedrigen Zinsen oder Fast-Null-Zinsen täuschen - früher oder später kommen mit Sicherheit wieder andere Zins-Zeiten. Eher früher als später. Außerdem hängen die tatsächlichen Zinsen und Zins-Aufschläge sowie die diversen Gebühren immer von IHRER Bonität ab - entsprechenden Spielraum gibt es daher auch bei einer Baufinanzierung IMMER.
Erledigen Sie diesen ersten Schritt auf dem Weg zur optimalen Hausbau-Finanzierung in jedem Fall - auch dann, wenn Sie der Meinung sein sollten, ohnehin genau zu wissen, wie viel "Haus" Sie sich leisten können. Oft stellt sich nämlich heraus, dass die tatsächlichen monatlichen Ausgaben doch höher sind als ursprünglich angenommen.
WICHTIG! Führen Sie die Berechnung in jedem Fall durch, BEVOR Sie sich über die aktuellen Zinsen informieren. Der beste Zinsrechner hilft Ihnen nichts, wenn Sie von falschen Annahmen ausgehen. Und wenn sich die Haushaltsrechnung bei Ihnen "ausgeht", umso besser - dann haben Sie zumindest eine Bestätigung Ihrer Annahme.
Egal, ob Sie in Österreich, Deutschland, in der Schweiz oder in welchem Land auch immer leben oder bauen wollen - diesen Rechner können Sie in jedem Fall nutzen.
NUR wenn Sie in Deutschland zu Hause sind, können Sie auch die empfehlenswerten Serviceleistungen unseres Website-Partners Interhyp in Anspruch nehmen.
Diese Überprüfung ist normalerweise nicht Teil einer Finanzierung. Banken erstellen zwar intern ebenfalls ein mehr oder weniger zutreffendes Risikoprofil über Sie als Kreditnehmer, trotzdem sollten Sie davon ausgehen, dass es der Bank nicht unbedingt vorrangig darum geht, ob Sie sich den Kredit auch noch in Jahren leisten können.
Damit Sie ein Gefühl dafür bekommen, wie "sicher" Sie die monatliche Ratenzahlung auch in Zukunft aufbringen können, empfehle ich Ihnen daher, die folgenden Fragen zu beantworten. Natürlich können Sie auf diese Weise nicht vorhersagen, was Ihre ganz persönliche Zukunft wirklich bringt. Trotzdem sollten Sie sich schon heute zumindest Gedanken darüber machen.
Die gekennzeichneten rot umrandeten Felder geben Ihnen sofort Auskunft darüber, ob sich die Antwort auf Ihre Finanzierung positiv, neutral oder negativ auswirkt.
TIPP: Die Fragen-Liste ist auch als PDF-Arbeitshilfe verfügbar. Mit nur einem Klick können Sie die Arbeitshilfe gleich hier völlig barrierefrei öffnen, ausdrucken und dann händisch bearbeiten.
FRAGEN-LISTE mit beispielhaften JA-Antworten und deren Bedeutung
BEWERTUNG
Auswirkung auf Finanzierung
POSITIV
NEUTRAL
NEGATIV
Sind Sie Beamter / Beamtin?
JA
JA
JA
Sind Sie Angestellter/ Angestellte im öffentlichen Dienst?
JA
JA
JA
Sind Sie in einem Handwerksbetrieb beschäftigt?
JA
JA
JA
Sind Sie in einem Handelsbetrieb beschäftigt?
JA
JA
JA
Sind Sie selbständig?
JA
JA
JA
Sind Sie in einer eher problematischen Branche beschäftigt? (z.B. Gastronomie, Spedition)
JA
JA
JA
Sind Sie seit mehr als 10 Jahren beschäftigt?
JA
JA
JA
Sind Sie seit mehr als 5 Jahren beschäftigt?
JA
JA
JA
Sind Sie länger als 1 Jahr beschäftigt?
JA
JA
JA
Bekommen Sie regelmäßige Gehaltserhöhungen?
JA
JA
JA
Sind Sie in einer Wachstumsbranche beschäftigt?
JA
JA
JA
Ist Ihr Ehepartner Mitverdiener?
JA
JA
JA
Sind Sie Alleinverdiener?
JA
JA
JA
Haben Sie mitverdienende Kinder, die in Ihrem Haushalt leben?
JA
JA
JA
Werden Sie Kindergeld / Familienbeihilfe noch mehr als 5 Jahre lang bekommen?
JA
JA
JA
Werden Sie Kindergeld/ Familienbeihilfe voraus-sichtlich noch maximal 5 Jahre lang bekommen?
JA
JA
JA
Werden Sie Kindergeld/ Familienbeihilfe voraus sichtlich noch maximal 2 Jahre lang bekommen?
JA
JA
JA
Erwarten oder planen Sie ein Kind?
JA
JA
JA
Hat der Hauptverdiener eine Risikoversicherung abgeschlossen?
JA
JA
JA
Hat der Hauptverdiener KEINE Risikoversicherung abgeschlossen?
JA
JA
JA
Hat der Hauptverdiener eine Berufsunfähigkeitsversicherung abgeschlossen?
JA
JA
JA
Hat der Hauptverdiener KEINE Berufsunfähigkeitsversicherung abgeschlossen?
JA
JA
JA
Haben Sie finanzielle Reserven für unvorhergesehene Ausgaben?
JA
JA
JA
Haben Sie KEINE finanzielle Reserven für unvorhergesehene Ausgaben?
JA
JA
JA
Wie hoch der Kreditbetrag für die Finanzierung Ihres gesamten Hausbau-Projektes höchstens sein darf, hängt vor allem von 2 Faktoren ab: Von Ihren Eigenmitteln und von Ihrem Familieneinkommen. Dazu folgende Faustregel:
Damit Sie berechnen können, wie viel Kredit Sie beantragen dürfen, müssen Sie zuerst aber noch wissen, wie viel Ihr gesamtes Bauprojekt insgesamt kosten darf - also nicht kosten wird, sondern kosten darf.
Das hier angeführte Berechnungsbeispiel ist lediglich ein unverbindliches Zahlenbeispiel zu Ihrer besseren Orientierung. Ersetzen Sie die beispielhaften Annahmen mit Ihren eigenen Zahlenwerten.
TIPP: Die Berechnungs-Vorlage ist auch als PDF-Arbeitshilfe verfügbar. Mit nur einem Klick können Sie die Arbeitshilfe gleich hier völlig barrierefrei öffnen, ausdrucken und dann händisch bearbeiten.
IHRE AUSGANGSLAGE
Beispiel
IHRE Beträge in €
Zur Verfügung stehende Eigenmittel: (Inkl. Lebensvers., Bausparer u. dgl.)
80.000,--
IHR Betrag
Ihre (vorerst) maximalen Gesamt-Projektkosten (Eigenmittel mal 4)
320.000,--
IHR Betrag
Ihr monatliches Netto-Familieneinkommen
3.600,--
IHR Betrag
Ihre maximale monatliche Kreditrate (1 Drittel Ihres Familieneinkommens)
1.200,--
IHR Betrag
Mit diesen Basisdaten bzw. mit IHREN Beträgen können Sie nun ganz einfach Ihre finanziellen Möglichkeiten berechnen.
IHRE MAX. PROJEKTKOSTEN
Beispiel
IHRE Beträge in €
Ihre oben berechneten maximalen Gesamt-Projektkosten
320.000,--
IHR Betrag
Ihre mögliche Landes-Bauförderung ***
40.000,--
IHR Betrag
Ihre maximalen möglichen Gesamtprojektkosten:
360.000,--
IHR Betrag
*** Erkundigen Sie sich bei den zuständigen Stellen, mit welcher Förderung für Ihren Hausbau Sie rechnen können. Beachten Sie, dass die Höhe der Förderung in jedem Fall vom gewählten Gebäude-Energiestandard abhängig ist - je niedriger der Heizwärmebedarf, desto besser.
IHR KREDITBEDARF
Beispiel
IHRE Beträge in €
Ihre oben berechneten
maximal möglichen Gesamtprojektkosten:
360.000,--
IHR Betrag
Abzüglich Ihrer verfügbaren Eigenmittel
- 80.000,--
IHR Betrag
Abzüglich Ihrer zu erwartenden Fördergelder
- 40.000,--
IHR Betrag
Ihr Kreditbedarf
240.000,--
IHR Betrag
Sie müssen nun die Gegenprobe machen. Das heißt, Sie müssen prüfen, ob Sie den errechneten Kreditbedarf mit einem Drittel Ihres Familieneinkommens finanzieren können.
Verwenden Sie zur Berechnung den hier unten zur Verfügung gestellten Volltilgungsrechner und berechnen Sie zuerst einmal überschlagsmäßig, wie hoch Ihre monatliche Belastung bei einer Kreditlaufzeit von 30 Jahren sein wird. Wenn Sie schon älter sind oder früher mit der Rückzahlung des Kredits fertig sein wollen, passen Sie die Laufzeit einfach Ihren persönlichen Verhältnissen an.
Geben Sie in den Volltilgungsrechner als "Eckdaten des Darlehens" Ihre bisher ermittelten Daten bzw. Zahlenwerte ein und berechnen Sie damit die Kredit- bzw. Darlehensrate. Folgen Sie dazu der ANLEITUNG unterhalb des Rechners und werten Sie das Ergebnis der Berechnung aus:
Egal, ob Sie in Österreich, Deutschland, in der Schweiz oder in welchem Land auch immer leben oder bauen wollen - diesen Rechner können Sie in jedem Fall nutzen.
NUR wenn Sie in Deutschland zu Hause sind, können Sie auch die empfehlenswerten Serviceleistungen unseres Website-Partners Interhyp in Anspruch nehmen.
ANLEITUNG:
Geben Sie in den Volltilgungsrechner die "Eckdaten des Darlehens" wie folgt ein:
Wenn alles wunschgemäß eingegeben ist, klicken Sie auf Berechnen. Die eingegebenen Daten können Sie später immer noch Ihrem persönlichen Bedarf anpassen.
Sie haben bis jetzt berechnet, wie viel Ihr Bauprojekt insgesamt höchstens kosten darf, Sie kennen Ihren Kreditbedarf und Sie wissen, ob Sie sich die Projektfinanzierung auch leisten können Das ist schon ein ganze Menge. ABER...
Damit Sie auch wissen, wie viel das Haus selbst maximal kosten darf, müssen daher von den Gesamt-Projektkosten noch alle jene Kosten abgezogen werden, die nicht das Haus selbst betreffen.
Diese Berechnungs-Vorlage ist in der PDF-Arbeitshilfe enthalten, die Sie bereits in Schritt 03 im Zuge der Berechnung des Kreditbedarfs heruntergeladen haben. Haben Sie?
IHRE REINEN HAUSBAU-KOSTEN
Beispiel
IHRE Beträge in €
Ihre weiter oben berechneten
maximal möglichen Gesamt-Projektkosten:
360.000,--
IHR Betrag
Abzüglich 10% Nebenkosten:
(für z.B. Verträge, Anschlussgebühren etc.)
- 36.000,--
IHR Betrag
Abzüglich Kosten für Einrichtung
(z.B. Küche, Kinderzimmer etc.)
- 30.000,--
IHR Betrag
Abzüglich ev. Grundstückskosten wenn Grundstückskauf unabhängig vom Haus erfolgt
- 60.000,--
IHR Betrag
Ihre maximalen Hausbau-Kosten:
234.000,--
IHR Betrag
Mit diesem Ergebnis haben Sie nun alle wichtigen Informationen, die Sie benötigen, um Ihre konkrete Kreditanfrage zu stellen und vor allem, um vergleichbare Baufinanzierungs-Angebote einzuholen.
Die nächsten Schritte auf Ihrem Weg zur optimalen Projekt- und
Hausbau-Finanzierung sind mit Sicherheit die entscheidendsten überhaupt.
Jetzt gilt es nämlich, verschiedene Finanzierungsangebote von mehreren
Banken einzuholen, auch mit Ihrer Hausbank zu sprechen und
schlussendlich müssen Sie sich endgültig für IHREN
Baufinanzierungs-Partner entscheiden.
Wie Sie die besten Vergleichsangebote bekommen, welche Unterlagen Sie für Ihre Kreditanfragen vorbereiten müssen und wie das Gespräch mit dem Bankmitarbeiter ganz konkret ablaufen sollte, erfahren Sie, wenn Sie diesem Link "Angebote für Ihre Baufinanzierung vergleichen" zu einer eigenen Seite mit allen detaillierten Informationen folgen.
Ihre Direkt-Links zu den abschließenden Schritten für Ihre optimale Bauprojekt-Finanzierung
Obwohl es sehr viele Baufinanzierer gibt, die alle mehr oder weniger empfehlenswert sind, haben wir uns dazu entschieden, Ihnen schlicht und einfach den besten zu empfehlen - und das hat einen guten Grund:
Überzeugt haben uns die mehr als 100 Standorte in ganz Deutschland, wo jeder Bauherr auch eine persönliche Beratung auf hohem Niveau in Anspruch nehmen kann. Damit ist Interhyp einer der ganz wenigen Baufinanzierer, der das Beste von allem in einem einzigen Service-Angebot vereint:
Hier erste Informationen über unseren Website-Partner Interhyp...